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Money management: gestire i soldi nel trading

Come gestire i soldi nel trading è un aspetto molto importante.

Una errata collocazione e ripartizione delle proprie risorse finanziarie significa far fallire il trade fin dall’inizio.

Investire tutto in un singolo titolo anche se con ottime prospettive potrebbe comunque farci perdere tutto il nostro capitale e allora lì beh, forse davvero capirete quanto è importante una corretta gestione dei soldi.

Se siete qui è perché il vostro capitale deve rendere non fallire.

In gergo si dice “bruciare il conto” e io ho mandato in fumo in una giornata 10.000 euro.

Per non fare come me, si insomma questa volta “da non replicare a casa” il mio esempio, voglio darti alcuni consigli e semplici iniziali regole da seguire per la gestione e allocazione dei tuoi soldi nel trading.

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Gestire i soldi nel trading anche una questione morale

Nel titolo di sopra sarebbe meglio sostituire anche con soprattutto.

Eh si gestire i soldi nel trading si tratta soprattutto di una questione morale.

Quante volte preso dall’ansia sei uscito da una posizione che invece poteva darti ancora qualche rendimento? Quante volte invece perdendo hai alzato al rialzo il capitale investito perdendo inesorabilmente tutto?

Spero per te poco.

Tutti questi sono esempi di come la psicologia possa giocare brutti scherzi e facendoti perdere soldi.

Per evitare queste situazioni ripeto l’importanza della gestione morale nel trading e per questo insisto molto su una corretta pianificazione dell’investimento e dei suoi obiettivi.

Prima regola rispetta sempre il tuo piano di trade pianificato in precedenza a mente libera e priva di condizionamenti.

Non essere impulsivo, rispetta i principi di money management.

Definisci l’orizzonte temporale del tuo trade.

Prendi le decisioni solo a mercati chiusi.

Può sembrare un controsenso, ma è solo a mercati chiusi che puoi analizzare un titolo nella sua interezza, valutando sia i suoi fondamentali sia completando con l’analisi tecnica, evitando, di nuovo, l’impulsività.

Un’altra importante regola di money management per gestire i tuoi soldi è di lasciar correre i profitti e tagliare le perdite collocando in maniera adeguata gli stop loss.

Ricordate, lo stop loss non è automatico, ma va impostato permettendo di mettere uno stop alle perdite e di chiudere immediatamente una posizione che sta diventando troppo rischiosa.

Non devi accanirti nel tradare una posizione in perdita e non aver paura che un titolo in rialzo improvvisamente inizi a perdere.

Guardate il grafico in basso. Notate come lo stop loss vi mette al sicuro dalle perdite e che grave perdita avreste avuto se foste rimasti sul titolo.Figuratevi se aveste investito altro denaro sperando di recuperare.

gestire i soldi

Come vedi il trading contiene molta psicologia.

Per gestire i soldi è così veramente importante decidere fin da prima di operare come muoversi una volta che si è sui mercati e non lasciare che la nostra emotività ci condizioni.

Vediamo però ora quelle che sono le attività di money management.

Cosa significa fare money management

Fare money management non significa solo dividere i propri soldi come una torta.

Pensate: “ah, ok, ho 10.000 euro, allora 6.000 li metto su quel titolo che sono sicuro salirà e altri 3.000 li tengo per rialzare la posizione e mi restano 1.000 euro se tutto va male”.

Questo è solo una piccola minuscola parte del fare money management e lasciatemelo dire anche sbagliata e sbilanciata.

Per gestire i propri soldi ci sono alcune attività di money management che dobbiamo fare e sono solo 6:

  1. formare il proprio portafoglio;
  2. diversificare;
  3. impostare gli stop loss;
  4. definire rapporto rischio/rendimento per ciascun trade;
  5. pensare a cosa fare dopo un lungo periodo di successi o fallimenti;
  6. Impostare la modalità di investimento: aggressiva o conservativa.

In questo modo i principi del money management ci dicono quanto dobbiamo investire e in che modo dobbiamo mettere su un certo titolo i nostri soldi.

Uno sbilanciamento nel trade e nell’investimento è un rischio inutile che si può facilmente azzerare seguendo i principi del money management.

Come avete definito la vostra strategia è ora di passare a definire la strategia di money management.

Gestire i soldi: le regole basilari nel fare money management

Quando iniziate ad investire e fare trading nel guidare le vostre azioni non devono esserci solamente i guadagni ma anche principalmente il pensiero di salvaguardare il proprio capitale.

Per questo ecco 7 regole da seguire nel gestire i soldi:

  1. definire il capitale da destinare al trading e a ciascun trade
  2. collocare fin dagli inizi gli stop loss protettivi;
  3. stabilire gli stop loss all’esecuzione dell’ordine esegue l’ordine;
  4. tagliare le perdite e lasciar correre i profitti;
  5. diversificare evitando un’eccessiva scomposizione del capitale
  6. decidere come incrementare una posizione
  7. impostare il rapporto di rischio/rendimento che sia almeno di 3 a 1;

Dei primi punti abbiamo parlato, ci tengo per questo a focalizzarmi un attimo sui punti 6 e 7: l’incremento di una posizione e il rapporto rischio/rendimento.

Nel decidere come aumentare o diminuire una posizione il money management ci consiglia di seguire alcuni principi:

  • gli acquisti successivi devono essere minori dei precedenti;
  • bisogna aumentare solo le posizioni in profitto;
  • non aumentare mai le posizioni in perdita;
  • ridurre gli stop loss fino a portarli al punto di pareggio o al profit

Mentre per quanto riguarda il rapporto rischio/ rendimento abbiamo detto che si deve seguire un rapporto di 3 a 1.

Dovete perciò mettere in atto solo quelle operazioni che impostato il rischio (lo stop loss) avranno un profitto atteso che sarà di almeno 3 volte superiore al rischio tollerato.

Vedete in basso come fissato il rischio vi si connette subito anche lo stop e come esso viene stimato in rapporto al possibile utile.

gestire i soldi rischio/rendimento

Ora che avete compreso quelle che sono le attività e le regole basilari nel fare money management vediamo in termini un po’ più pratici e concreti come gestire i soldi e allocarli in maniera adeguata.

Allocare e gestire i soldi in maniera concreta secondo i principi di money management 

Abbiamo visto finora quelle che sono alcune delle più importanti regole di money management.

Come si dice prima la teoria e poi la pratica.

Vediamo perciò ora in termini concreti come ripartire i vostri soldi.

Come prima cosa mi auspico abbiate definito quanto del vostro capitale dedicare al trading, in questo caso potete verificare se avete seguito il primo punto e saltarlo.

Ecco come gestire i soldi, carta e penna alla mano e pronti a pianificare!

Si tratta di 9 linee guida imprescindibili del money management, queste sono:

  1. Destinate al trading non più del 50% del vostro intero capitale.
  2. Definite quanto investire per singolo trade e che tale cifra non superi più del 15 – 20% dell’intero capitale.
  3. Impostate quanto capitale destinare a un mercato o settore e che tale somma non superi più del 25% del capitale.
  4. Non rischiate più del 2% del capitale di trading in un singolo trade.
  5. Decidete quanto investire ogni singolo mese e cercate di rischiare non più del 6% del capitale impostato per il vostro mese. Se in un mese perdete più del 6% fermatevi, valutate e riprendete solo il mese successivo.
  6. Gli ultimi 5 punti potete adattarli e modificarli secondo le vostre esigenze e modalità di trading, ma almeno agli inizi seguiteli e cercate anche nel futuro di non allontanarvi troppo da essi altrimenti rischiate seriamente di perdere e di non allocare bene le vostre risorse.
  7. Testate la vostra strategia per qualche mese, esiste la possibilità di operare in Demo, sfruttatele!
  8. Iniziate ad operare con soldi reali solamente quando sarete completamente soddisfatti della vostra strategia e formazione e sarete consapevoli dei punti di forza e debolezza di entrambe.
  9. Non vi fidate mai completamente dei media finanziari e verificate.

Mi raccomando ora potete impostare la vostra iniziale strategia di money management che poi andrete ad applicare ad un trading system.

Ricordate: anche un ottimo trading system fallisce se non accompagnato ad un chiaro piano di money management.

Se però ancora qualcosa è poco chiaro vediamo di chiarire tutto con un esempio.

Trasformati in un vero trader con il percorso da 0 a finalmente Trader, senza commettere quei terribili (e costosi!) errori che io stesso ho commesso 10 anni fa!

Un esempio per gestire i soldi applicando le regole di money management

Chiariamo con un esempio concreto tutti i punti analizzati in precedenza.

Prendiamo per esempio di essere ricchi e di avere addirittura un capitale di 60.000 euro liquidi.

La prima regola ci dice di investire solo il 50% del capitale, quindi:

Capitale investito = 30.000 euro

Punto 2 per singolo trade dedicheremo il 13,3% del nostro capitale:

Capitale per trade = 4.000 euro

Per trade perdita massima non superiore del 2%

Perdita massima tollerabile non superiore a un 0,87%= 260 euro

Al mese la perdita massima tollerabile non deve superare il 6%, fissiamola al 4,5%= 1350€

A questo punto dobbiamo decidere il numero di trades da aprire simultaneamente, gli stop loss per ogni trades aperto, i costi delle commissioni.

Fissiamo a 7 il numero dei trades e fissiamo i punti di stop loss al 6%.

Abbiamo un operatore che applica commissioni medie e così pagheremo per ogni trade operando anche su azioni USA più o meno 20 euro per trade.

Consapevoli di questo possiamo calcolare quanto possiamo perdere:

La nostra perdita massima per singolo trade sarà così di 240€ + 20€ = 260€.

Insomma anche se le cose dovessero andare male non perderemo tutto, anzi.

Se 3 su 7 trades vanno male avrete perso 780 euro e nel frattempo su 7 operazioni almeno una, se avete fatto bene le vostre analisi, si spera vada bene e recuperi quanto avete perso.

Vedete come è ben diversa dalla vostra allocazione iniziale?

Queste percentuali possono essere anche modificate o potete decidere di alzare più una che un’altra componente, ad esempio se un mercato dalle vostre indagini risulta ad alto potenziale iniziale di crescita potete aumentare l’investimento in questo e ridurre il numero o la frequenza dei trade.

Avete molta varietà sebbene le percentuali possono all’inizio sembrare una limitazione.

Sta a voi adeguarli al vostro obiettivo e alla vostra propensione al rischio.

gestire i soldi

L’importanza del money management per gestire i soldi

Hai visto concretamente come le regole di money management possono fare la differenza nel pianificare il proprio trading evitando di rischiare inutilmente.

Attuando i principi di money management potrai così riuscire a conservare il capitale e farlo crescere.

Infatti una precisa ed ordinata gestione del capitale ti permette di garantire la sostenibilità nel tempo delle tue operazioni e del trading in generale.

In realtà il money management può essere anche più complicato, ma questi concetti semplici sono molto efficaci per avviare le tue operazioni e gestire i soldi in maniera attenta e consapevole.

A questo punto per finire e non dilungarmi troppo mi sento di darti 3 ultimi importantissimi consigli:

  1. Non lasciarti controllare dalle emozioni durante il trading ma segui quanto hai pianificato.
  2. Fai demo, almeno per 3 mesi testa le tue strategie, non c’è fretta quanto hai guadagnato in 1 anno puoi bruciarlo in 3 giorni perciò fai demo e ancora…demo.
  3. Studia sempre e fai test sui segnali storici.

Tutte queste regole ti permettono di approcciarti con metodo al trading ed evitare errori e perdite inutili oltre a quelle naturali che accompagnano ogni trade.

In più il money management può tornarti molto utile anche nella tua vita quotidiana.

Tu hai mai applicato le regole di money management? Hai visto i cambiamenti che si hanno nell’applicarle?

Fammi sapere se hai dubbi o cosa ne pensi nei commenti.

Alessandro Moretti

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1Commento

  1. Antonio
    Maggio 13, 2020

    Che Parole Illuminanti. Grazie

    Rispondi

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