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Banca online quale scegliere?

In questo articolo confronteremo le banche online con le banche tradizionali, ne andremo a vedere pregi e difetti e poi approfondiremo il discorso cercando di capire quale delle due tipologie scegliere ed eventualmente come scegliere quella più adatta a noi.

Come avrai già sperimentato, scegliere la propria banca o decidere quale conto corrente online adottare e così via, è una scelta molto più complessa rispetto a qualche anno fa.

Questo anche perché alle banche tradizionali, quelle a cui siamo stati sempre abituati, si sono affiancate sempre più le banche online.

Ma allora è meglio scegliere la solita banca di sempre, tradizionale, con la filiale, lo sportello e tutto il resto o una più moderna banca che fa tutto online?

 

Non credo ci sia bisogno di soffermarsi molto su cosa intendo per banca tradizionale.

Mi riferisco ovviamente a quella fisica, con le sue belle filiali, gli sportelli e gli impiegati incravattati.

Il buon vecchio Totò direbbe … E io pago!

Cosa intendiamo con banche online

Con banche online mi riferisco agli istituti di credito che innanzitutto non ha la tradizionale rete di intermediazione, cioè i classici sportelli. 

Il fatto che tutta questa rete di filiali non ci sia vuol dire una diminuzione dei costi e altri vantaggi economici per i correntisti che rendono più vantaggioso chiaramente il conto online.

Oggi è diventato anche più facile versare contanti e assegni se si possiede un conto presso le banche online.

Basta semplicemente andare presso un bancomat che possiede la funzione di versamento e in pochi secondi possiamo versare contanti ed assegni senza perdere tempo in lunghe file interminabili.

Banche tradizionali e banche online

Ok quindi ricapitolando per quanto riguarda le banche tradizionali abbiamo Unicredit, Intesa, Banco Bpm, Monte Paschi ecc…

Quelle online sono invece: Fineco, Webank, CheBanca ecc…

Ma quali sono allora tutti questi vantaggi di una banca online rispetto a una banca tradizionale e come possiamo capire tra le tante banche online quale scegliere?

Banche online quale scegliere e perché sceglierle

Partiamo dal presupposto che più siete autonomi, più ve la sbrigate da soli, meno costi ha la banca e più vi potrà far risparmiare.

Avrete modo così di scegliere il conto corrente online più conveniente.

I vantaggi principali dello scegliere banche online saranno quindi soprattutto economici: costi ridotti se non nulli, nessun canone di gestione del conto e tassi di interesse più elevati.

Parlare oggi di tassi d’interesse è ridicolo perché sono tutti a zero.

Non so se vi ricordate, ma nel 2007, con la Xelion bank, giusto per darvi un idea, avevamo degli interessi sulla liquidità pari al 5,5%.

Una roba pazzesca se si pensa ai tassi attuali offerti dalle banche online.

Anche all’epoca erano più alti della media e non a caso era una banca online.

Solo che prima, guai a dire banche online: le persone ti guardavano come un alieno.

Mentre invece anche a quei tempi le banche online avevano i loro bei vantaggi.

Ovviamente risparmiate anche su tutto quello che comporta non andare fisicamente in banca e quindi il tempo per arrivarci, il parcheggio, il traffico, dover rispettare gli orari e i giorni lavorativi della banca.

Cosa fanno le banche tradizionali a fronte di questi vantaggi

La maggior parte delle banche tradizionali hanno scelto di affiancare il canale Internet al classico sportello.

In questo caso oltre al classico conto corrente offrono anche la possibilità di avere un conto corrente online.

Nella scelta del conto online ricordate che tutti si aprono e si gestiscono esclusivamente online, e che ovviamente sono più economici rispetto ai conti tradizionali. 

Per farvi qualche esempio tra le migliori banche online WeBank è la “versione” online della Banca Popolare di Milano, una delle primissime banche online in Italia.

Altro esempio è CheBanca!, banca del Gruppo Mediobanca, che offre lo stesso conto corrente in due versioni: Online e In Filiale.

Il Conto CheBanca! online è a zero spese, non ha canone né imposta di bollo, e tutte le operazioni che eseguite online sono gratuite. 

In questo caso se dovete fare un bonifico o prelevare allo sportello invece si dovrà pagare. 

Anche Fineco era la banca online di Unicredit prima che venisse venduta e ad oggi è una tra le migliori banche online italiane.

Fino a qualche anno fa sia le banche tradizionali che le banche online erano meno care, ma da qualche mese stanno iniziando ad alzare i costi di gestione annui.

Il motivo principale è che guadagnano meno dalle commissioni dei fondi d’investimento che vendono alla clientela e quindi in qualche modo devono pur mantenere tutto il circo in piedi.

E sono pronto a scommettere che aumenteranno ancora i costi di gestione dei conti nei prossimi anni. 

Perché scegliere ancora una banca tradizionale?

Beh, questo dipende moltissimo dal tipo di clientela. 

In tanti infatti, soprattutto quelli meno avvezzi ad effettuare operazioni online, preferiscono imparare un po’ alla volta ad utilizzare l’home banking.

Questo anche per stare più tranquilli: nel caso abbiano dubbi o incertezze su come procedere possono sempre rivolgersi alla filiale.

Ovviamente c’è poi da considerare tutta quella vasta clientela fatta di persone anziane o con pochissima dimestichezza con tutto ciò che riguarda la tecnologia che invece tenderà sempre a preferire lo sportello classico.

Ed infine anche la categoria degli imprenditori fa molto uso delle banche tradizionali perché hanno bisogno di continuo supporto e spesso devono fare anche operazioni straordinarie.

Ma allora tra banca online e banca tradizionale qual è la migliore?

Banca tradizionale vs banca online la migliore qual è?

Secondo lo studio condotto da SosTariffe.it, utilizzare la piattaforma online di una Banca Tradizionale per gestire il proprio conto ed effettuare bonifici online consente di risparmiare tra il 40% e il 60% rispetto ad operare soltanto in filiale. 

Nel caso invece si scelga di passare completamente ad una Banca Online i costi tendono ad azzerarsi e i risparmi possono arrivare fino al 99%. 

Come potete vedere da soli il vantaggio economico nello scegliere una banca online rispetto a quella tradizionale è evidente.

Certo è che se non si cerca solo di risparmiare ma si ha proprio la necessità di fare operazioni in filiale, beh allora non si può prescindere dalla banca tradizionale. 

Insomma come per tutte le cose quale conto corrente online scegliere e se sceglierlo dipende dall’uso che ne dovete fare.

Se usate il conto solo per versare e prelevare, pagare le bollette ed altre semplici operazioni, la banca online è decisamente la migliore.

Altrimenti potete optare per quella tradizionale che offre soluzioni online in modo da recarvi inizialmente in filiale per chiedere qualsiasi dubbio.

Quale banca online scegliere se volete investire

Beh in questo caso la banca online è sicuramente la migliore.

Le banche online permettono di accedere ad una gamma di fondi e strumenti finanziari molto più ampia rispetto ad una banca tradizionale e a costi decisamente più contenuti.

Che nel caso degli investimenti fanno tutta la differenza del mondo. 

Non vi spaventate però.

Se dovete investire con una banca online, non dovete fare tutto da soli.

Le banche online sono comunque presenti nel territorio con la loro rete di promotori finanziari.

Per qualsiasi cosa riguardo gli investimenti potete andare dal vostro promotore o meglio da un consulente indipendente che vi aiuterà a trovare la soluzione al vostro problema.

In generale, fidatevi ma verificate… sempre!

Trasformati in un vero trader con il percorso da 0 a finalmente Trader, senza commettere quei terribili (e costosi!) errori che io stesso ho commesso 10 anni fa!.

Banche online: sono al sicuro i nostri risparmi

Nella scelta della banca online sicuramente una variabile da considerare è capire quanto i nostri risparmi e i nostri investimenti sono al sicuro.

Qualcuno sicuramente vi dirà: ma le banche online sono molto più rischiose.

A proposito più avanti troverai una lista delle migliori banche online e dei migliori conti corrente.

Sfatiamo subito un mito, quando depositate 10.000€ in banca non penserete mica che la banca li custodisca dentro la sua cassaforte?! No, vero?

Se qualcuno pensa che sia così, beh bisogna tornare alla realtà.

Non appena dai i tuoi soldi alla banca, questi soldi svaniscono nei suoi circuiti.

Tu gli dai 10.000€ e lei ne presta 100.000.

Così tanto per enfatizzare il concetto. 

Quindi che sia una banca online o fisica cambia poco.

I vostri soldi comunque sono solo un numero digitale.

E allora che rischi in più si corrono nelle banche online?

Nessun rischio in più.

Il risparmio viene tutelato allo stesso modo a livello legislativo.

Anzi se vogliamo proprio dirla tutta, le banche online facendo meno attività di prestito ad imprese, tendono ad essere meno rischiose di quelle tradizionali che invece sono quelle che sostengono l’imprenditoria. 

Avete mai sentito una banca online fallire?

No.

Quante banche tradizionali invece sono saltate negli ultimi anni?

Etruria, Popolare di Vicenza e ne potrei nominare almeno una dozzina.

Tutte tradizionali. Quindi sfatiamo questo falso mito.

Quale banca online scegliere e quali criteri considerare per scegliere però la migliore banca online?

Ma soprattutto ha davvero convenienza scegliere una banca online rispetto ad una banca tradizionale?

Banca Online quale scegliere: le prime domande da porsi

Il dilemma su che banca online scegliere ci impegna di solito moltissimo anche che sia tradizionale quale conto corrente scegliere è difficile.

Le offerte e le possibilità sono veramente tantissime.

Capire quale banca può essere la migliore non è di certo facile e prima di capire come scegliere la banca online bisogna capire e definire bene a cosa e per cosa vogliamo dedicare il nuovo conto.

Chiediti quindi fin da ora per capire quale conto corrente online scegliere se quella sarà la banca di tutta la tua famiglia o solo il conto a te dedicato.

Poniti poi l’interrogativo del perché ti serve una banca tradizionale.

Che tipo di operatività pensi di avere?

Ti serve solo per accreditare lo stipendio, sarà il conto aziendale o anche legato alla tua attività professionale?

La banca on line ti serve per investire o anche per chiedere mutui o prestiti? Rispondendo a queste domande troverai la risposta alla principale: quale banca online scegliere?

Altra domanda che devi farti per capire quale banca online scegliere è se preferisci davvero l’online o la banca tradizionale.

Tradizionale o banca online quale scegliere?

Il vantaggio di avere una banca on line è nell’autonomia e flessibilità di orari, oltre alle code evitate!

Non dovrete aspettare in fila o fare le corse perché altrimenti alle 17:00 la trovate chiusa.

Molte offrono assistenza fino alle 20:00 altre anche oltre.

Più siete autonomi più riuscirete a ottimizzare anche le vostre attività senza perdere tempo e per questo insistiamo che scegliate la migliore banca online per voi.

Oltre al fatto che la banca online significa anche costi decisamente più bassi, in alcuni casi azzerati e solitamente anche tassi più alti.

Le banche online nei costi sono imbattibili.

Come funzionano le banche online e quale conto corrente online scegliere

Definito che ti servirà una banca online ora devi passare a quale banca online scegliere.

Per le banche online dovrai prepararti bene prima di aderire ai documenti firmati in versione digitale, perchè al momento del contratto ti verranno richiesti.

Preparati anche ad un’eventuale video chiamata strumento ad oggi usato dalle banche on line per riconoscere e verificare l’identità del cliente.

In questo quindi oltre a valutare i costi prima di capire come scegliere una banca dovrai verificare altre due componenti:

  1. Servizio clienti
  2. App

Il fatto che abbia ottime recensioni su entrambi e che siano efficaci ed efficienti è un notevole vantaggio che ti consiglio di valutare spesso più dei costi.

Se sei agli inizi con le banche online meglio iniziare con un servizio clienti disponibile a chiarire ogni tuo dubbio.

Se però preferisci stare tranquillo opta anche per soluzioni ibride, ossia per banche tradizionali con un forte e avanzato servizio di home banking.

In questo modo in caso di difficoltà potrai sempre recarti in filiale e capire cosa è andato storto.

Vantaggi banche online

Solitamente oltre ai costi proprio il servizio clienti quasi h24 è il vero valore aggiunto di queste banche online.

Ma non solo con le banche online potete operare ovunque, da casa o in viaggio non avrete difficoltà e neanche all’estero.

Oggi il fintech corre e offre davvero moltissime e vantaggiose soluzioni vediamo infatti quali sono le migliori banche online.

N26

Una tra le banche online migliori e più interessanti, che più di altre sta investendo nel rendere efficienti i suoi servizi è N26.

Offre veramente tante e diversificate soluzioni, se siete giovani, tecnologici ma cercate anche una banca professionale N26 fa al caso vostro.

Se avete dieci minuti è la banca per voi, il conto si apre in 8.

Offre quattro diverse soluzioni, una completamente gratuita e permette di classificare anche le categorie di spese per averne sempre traccia.

banca online n26

Hype

Simile alle precedenti è un’altra carta prepagata che assume sempre di più le forme di un conto corrente a tutti gli effetti tanto da concorrere alla nostra domanda su quale conto online scegliere.

Tra le banche online offre come vantaggi e perciò ci risponde alla domanda di quale banca scegliere il fato che offre un conto a zero spese ed è facilissima da usare.

hype

Illimity

Illimity è una banca italiana nata ormai da circa un anno e ad oggi anche una delle banche online migliori che sta sfidando Fineco altro gruppo storico e super evoluto tra le banche online.

Una realtà nuova e sfidante che ha cercato di colmare un vuoto di mercato coniugando le caratteristiche delle realtà fintech moderne indirizzandole però ad una clientela come quella italiana ancora poca avvezza alle caratteristiche delle banche online.

Permette di aprire un conto a zero spese e di collegare anche i conti attivi su altri istituti con il nuovo servizio di account aggregation.

L’apertura è online come anche tutta la banca che non ha sedi fisiche.

Permette di avere i servizi tradizionali di ogni banca come carte di credito e di debito e di trasferire denaro in maniera gratuita e istantaneamente.

Di certo è una tra le banche online migliori che permette di fare anche bollettini, MAV/RAV, F24, ricariche telefoniche e altri tipi di pagamenti.

Molto vantaggioso è anche il suo conto deposito.

illimity banca online migliore

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Fineco

Banca storica e sempre tra le migliori banche on line e per il trading.

Fineco si dimostra al passo con i tempi e rimane una delle soluzioni più efficienti e valida risposta a quale banca online scegliere .

Ha un’app comoda e anche un buon servizio clienti.

Le commissioni si adattano alla vostra operatività e ha davvero moltissime soluzioni a costi apprezzabili:

fineco 2

WeBank

Video tutorial, approfondimenti e tutto a costo zero, Fineco o Webank diventa una scelta ardua, si contendono il trono della banca online migliore.

Anch’essa con oltre 20 anni di esperienza all’estero e finalmente arrivata in Italia permette di fare trading, di aprire mutui.

Tra le banche online è anche una delle più attente alla tematica della sicurezza.

we bank conto

Esiste la banca online migliore?

Certo capire quale banca online scegliere non è facile, ma queste ultime tre sono veramente le migliori banche online, oltre al fatto di essere realmente istituti bancari sono molto buone sia dal lato dei costi che dell’assistenza.

Di certo la scelta finale su quale conto correte online scegliere spetta a voi e come detto all’uso e al bisogno finanziario per cui userete la vostra banca e che sarà la migliore banca online per voi.

E voi quale scegliereste?

Fatemi sapere i pro e contro di queste o altre banche online o di quale conto corrente online scegliere qui sotto nei commenti.

Trasformati in un vero trader con il percorso da 0 a finalmente Trader, senza commettere quei terribili (e costosi!) errori che io stesso ho commesso 10 anni fa!.

Alessandro Moretti

 

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